Jämför kreditkort och hitta det bästa för dig

Syftet med bästkreditkort.nu är att du ska kunna ta ett enklare beslut inför din nästa ansökan av kreditkort – vi vill därför poängtera tyngden av att ha en sunt och hållbart förhållningssätt till kortet.

Det finns flera saker som kan vara bra att tänka på. Vi kommer i denna sektion kort lista de allra viktigaste aspekterna så att du har en grundläggande förståelse kring vad det faktiskt handlar om.

Det första är att du aldrig ska handla för mer än du har råd med. Att inte betala sin faktura i tid innebär ränta och kan på sikt bli väldigt dyrt.

Vidare är att du endast ska använda kortet för att betala köp som är kortsiktiga. Gör inga större inköp som du på sikt planerar att ha råd med. Du bör ha råd med samtliga köp samma tidpunkt som du gör dom.

Ett sista viktigt tips är att du inte ska skaffa för många kreditkort. Det handlar inte bara om att du ska hålla det på en sund och långsiktig nivå utan även att du kan maximera dina förmåner.

Tre tips för hållbart kortinnehav:

• Handla endast för vad du har råd med
• Använd kortet för kortsiktiga köp
• Ha gärna bara ett kreditkort

Kreditkort är ett betalkort kopplat till en kredit. Krediten har ett begränsat utrymme som du kan nyttja. Den nyttjade krediten behöver du betala senare, annars erhåller du ränta som i form av ett lån. Din nyttjade kredit går att betala hel med en gång eller delbetala.

I Sverige finns det över 100 utgivare, kort och banker och de allra flesta är kopplade till MasterCard, VISA och American Express. Det finns även kreditkort inom specifika kategorier som t.ex. resor där Norwegian Bank är vanliga.

Att ansöka om ett kreditkort är enkelt och går att göra helt digitalt. Din inkomst och betalförmåga kontrollera innan krediten blir godkänd och kortet skickas hem till dig.

Förutsättning för lyckad ansökan:

• Godkänd kreditprövning
• Kompletta uppgifter
• Du uppfyller specifika krav

Alla svenska kreditkort delas kort och gott upp i en rad olika kategorier. Dessa kategorier möjliggör och förenklar ditt letande men har också andra tydliga syften som att berätta för kunderna vad största fördelen är. T.ex. så signalerar kategorin resor att man samlar flygpoäng – klockrent!

Kategorier inom kreditkort:

• Kreditkort med bonus (huvudkategori för resor, tank- och matkort)
• Företagskort
• Kreditkort med cashback
• Gratis kreditkort

Minst 18 år

Detta är något som alla kreditkort kräver, att du är minst 18 år. Dock är detta inget som är förvånande eller på något sätt svårt att uppfylla för de flesta som söker efter ett kreditkort. 18 år är den minsta gränsen som ett kreditkort kan ställa på dig men det finns även högre gränsen.

Inga betalningsanmärkningar

Ett annat standard krav för kreditkort är att du inte har några betalningsanmärkningar eller skulder hos kronofogden. Har du detta är det många kreditkort utgivare som direkt nekar ansökningen.

Anställning

Du behöver ha en bra betalningsförmåga för att bli godkänd av de flesta kreditkorten. För att uppfylla detta är en anställning nästan alltid ett krav. Däremot behöver det inte vara en tillsvidareanställning som du har. Du kan ha en A-kassa, pension eller deltids-anställning men i dessa fall beror det på storleken av inkomsten.

Folkbokförd

Att vara folkbokförd i Sverige sedan ett par år tillbaka samt ha ett svenskt personnummer brukar krävas. Exakta kraven på hur länge du behöver ha varit detta varierar mellan kreditkort.

Betala fakturorna snabbt

Det viktigaste är att du snabbt skaffar dig vanan att betala din kreditfaktura i tid. En bra regel du kan ha är att du betalar fakturan direkt när du får din lön. Slarvar du med att betala i tid och betalar efter de räntefria dagarna kommer det bli dyrt. Ett kreditkort har en mycket hög ränta vilket även gör det svårt för dig att ha råd med att betala tillbaka skulden.

Kombinera kreditkort

Genom att kombinera olika kreditkort kan du nyttja flera förmåner. Kreditkort delas in i olika kategorier som har speciella användningsområden och ofta hög bonus på just det området. Om du skaffar flera av dessa kort kan du ha mycket hög bonus på flera områden. Detta är dock endast något som du med en stabil ekonomi och bra koll bör göra. Att maximera sin kortbonus är något många eftersträvar men kan komma med finansiell risk. Handla aldrig för mer än vad du har råd med.

Spendera inte för mycket

När du nyttjar ett kreditkort så använder du bankens pengar tills du betalar fakturan. Detta kan göra att du enkelt tappar kontrollen på hur mycket du har spenderat och hur mycket pengar du har. Tänk därför efter innan du spenderar på om du har råd med köpet. Har du inte det så låt bli, annars kan du som sagt få höga räntekostnader.

Förmåner

Genom att inneha ett specifikt kreditkort kan du nyttja förmåner som kreditgivaren erbjuder. Ofta handlar det om tillgång till konserter, flygplats-lounger eller billigare hotell.

Kostnad

Ett mycket viktigt knep i ditt letande efter rätt kreditkort är att väga förmåner mot eventuella kostnader. Läs t.ex. på vad grundkostnaden är som du inte kommer undan, och räkna även på ett scenario en månad du inte har råd att betala.

Bonus

Om du nyttjar ditt kreditkort ofta och mycket kan du få bonus i form av poäng, återbäring eller andra förmåner. Välj ett kreditkort med hög bonus eller återbetalningsprocent.

Din inkomst

Din inkomst kan också komma att påverka dina möjligheter att välja. En hög inkomst med god betalningsförmåga gör att du kan beviljas mer exklusiva kreditkort.

Billig kredit

Genom att ha ett bra kreditkort med schysst ränta har du tillgång till en relativt billig kredit. Ibland kan det uppkomma oväntade utgifter som att diskmaskinen eller bilen går sönder.

Att vända sig till en bank för ett privatlån är inte lika tillgängligt och inte alla gånger billigare.

Ökad trygghet

När du använder ett kreditkort samlas köpen i en faktura som du sedan betalar i slutet av månaden. På så sätt kan du få en bra överblick av alla dina transaktioner.

Skulle det uppmärksammas någon bedräglig transaktion kan du även vända dig till kreditkortsbolaget som bestrider och tar bort utgiften. Det ökar tryggheten.

Rabatter

Alla kreditkort erbjuder någon form av rabatt, bonus eller förmån som du kan nyttja. Ofta är det kopplat till den som är med och tagit fram kortet t.ex. Shell, OKQ8 eller SAS. Ett exempel är bensinkort, där du får extra pengar för alla dina tankningar.

Oavsett vilken inriktning du väljer är det en stor fördel att få rabatter på köp man ändå hade genomfört.

Enkel kontroll

Om ni är en större familj, eller även företag, med en stor ekonomi att hålla koll på kan det vara fördelaktigt använda en modern kreditgivare med smarta lösningar. Ett exempel är t.ex. Mynt som erbjuder kreditkort där du enkelt kan se alla transaktioner kopplade till specifika kort.

När vi på Bästkreditkort.nu jämför kreditkort gör vi det noggrant ur flera perspektiv. För det första tar vi endast med sådana kreditkort som utfärdas av svenska banker eller kortgivare. Samtliga är där med säkra att ansöka om samt beviljas du endast om du uppfyller kraven.

Hur vi jämför ett kreditkort bör ofta på vilken kategori den tillhör. Speciella kategorier har även specifika syften att uppfylla och då kollar man på hur bra kreditkortet uppfyller detta.

Men generellt sätt finns det vissa punkter som man kollar på hos alla kreditkort. Det är avgifter och förmåner som de flesta kreditkort har och därför enkelt kan jämföras. Till höger kan du se en lista på punkter som vi kollar på i alla jämförelser.

Alla jämförelser inkluderar:

• Avgifter
• Kreditvillkor
• Bonus
• Cashback
• Övriga förmåner

Kolla den effektiva räntan

På de flesta kreditkort framgår det hur hög krediträntan är men inte alltid den effektiva räntan. Den effektiva räntan är krediträntan samt övriga avgifter som tillkommer. Detta blir då den totala kostnaden vilket är mer relevant att kolla på.

Ansök inte om för många kreditkort

När du jämfört klart och hittat några bra kreditkort är det viktigt att du inte ansöker till alla. Detta eftersom varje gång du ansöker om ett kreditkort görs en kreditprövning. Dessa ligger kvar i 12 månader och syns då när någon annan gör en kreditprövning på dig. Har du många kreditprövningar gjorda då kan de anse att du har ett aktivt lånebeteende. Detta kan orsaka att du blir nekad ett lån eller liknande.

Välj rätt kategori

Som sagt finns det flera olika kategorier av kreditkort och det är viktigt att du väljer rätt kategori för dig. På detta sätt kan du få ut det mesta av kreditkortet. Om du är osäker på vilken kategori som passar är ett kreditkort med generell bonus ett bra val. Då får du bonus på alla dina köp.