Kreditkort med betalningsanmärkning 2026: dina alternativ

#	Kort	Årskostnad	Ränta	Bonus	Betyg
1	GF Card	—	—	—	—
2	Ferratum	—	—	—	—

Går det att få kreditkort med betalningsanmärkning?

Ja, det går, men urvalet är litet och villkoren är dyrare. De flesta storbanker avslår i praktiken varje ansökan där en aktiv betalningsanmärkning syns i kreditupplysningen. Kvar finns ett fåtal nischade kreditgivare som gör en mer tillåtande bedömning, plus debetkort och kontokrediter med lägre krav.

Sidan i korthet:

Storbankerna nekar nästan alltid. Ingen aktör får lova godkännande, eftersom konsumentkreditlagen kräver en individuell kreditprövning i varje enskilt fall.
Anmärkningen ligger kvar i tre år. Enligt kreditupplysningslagen ska uppgiften gallras senast tre år efter att den registrerades, även om du har betalat skulden. Vid skuldsanering är gränsen fem år.
Aktiv skuld hos Kronofogden stoppar dig. Flera av de kreditgivare som annars accepterar anmärkningar kräver uttryckligen att du inte har någon pågående skuld hos Kronofogden.
Debetkort kräver ingen kreditprövning. Ett kort utan kredit prövas inte mot din kreditvärdighet och är därför den mest framkomliga vägen till ett fungerande betalkort.
Räkna med högre kostnad. Korten och krediterna med hög beviljandegrad ligger på cirka 20 till 23 procent nominell ränta, ofta med uppläggnings- och månadsavgift ovanpå.

Så bedömer vi kort för dig med anmärkning

Vi rangordnar efter faktisk beviljandegrad först och kostnad i andra hand, eftersom ett billigt kort du garanterat nekas till inte hjälper dig. Samma kriterier används på varje alternativ nedan.

Det viktigaste:

Beviljandegrad: accepteras aktiva anmärkningar, och finns det ett tak för hur många?
Kreditupplysning: vilket upplysningsföretag används, och påverkas ditt UC-score?
Total kostnad: ränta plus uppläggnings- och månadsavgift, inte bara årsavgiften.
Kreditutrymme: maxkredit, och om kortet fungerar för hyrbil, hotell och köp på nätet.

Jämför kort och krediter med högre godkännandegrad

Fyra alternativ sticker ut för dig med betalningsanmärkning: ett kreditkort som prövar via Creditsafe, ett debetkort helt utan kreditprövning och två kontokrediter som uttalat accepterar anmärkningar. Samtliga uppgifter kommer från utgivarnas egna villkor och kan ändras.

Kort	Godkänner anmärkning?	Kreditupplysning	Avgift	Maxkredit
GF Card	Ja, prövas individuellt	Creditsafe, inte UC	0 kr/år, uppges 100 kr/mån när krediten används	30 000 kr
Northmill Visa	Ja, ingen kreditprövning för kortet	Creditsafe, endast för adressuppgifter	0 kr/år	Ingen kredit (debetkort)
Ferratum	Ja, uppges max 6 anmärkningar	Ingen UC	Uppges 59 kr/mån samt uppläggningsavgift	45 000 kr
Fairlo	Ja, individuell scoring	Ingen UC (Dun & Bradstreet)	Uppges 59 kr/mån samt uppläggningsavgift	70 000 kr

1. GF Card

GF Card är i dag det enda svenska kreditkortet som uttalat prövar ansökan via Creditsafe i stället för UC, och utgivaren anger att det är möjligt att bli beviljad även med betalningsanmärkning. Det är därför startpunkten för de flesta med anmärkning.

Kortet är virtuellt och kan användas direkt efter godkännande. Den nominella räntan uppges till 20,00 procent och den effektiva till cirka 36,58 procent. Årsavgiften är 0 kr, men en uppläggningsavgift på uppges 420 kr tillkommer och 100 kr per månad tas ut de månader du använder krediten. Maxkrediten är 30 000 kr. Kortet saknar räntefria dagar, så ränta löper från första köpet, och ger varken bonus eller reseförsäkring.

Kraven uppges vara minst 18 år, cirka 10 000 kr i nettoinkomst per månad och minst 50 000 kr i deklarerad inkomst. Anmärkningen stoppar dig alltså inte automatiskt, men inkomstkravet kan göra det.

Ansök om GF Card

2. Northmill Visa

Northmill Visa är den säkraste vägen till ett fungerande kort, eftersom det är ett debetkort utan kredit och därmed inte kräver någon kreditprövning. Betalningsanmärkning, låg kreditvärdighet eller avsaknad av deklarerad inkomst hindrar dig inte.

Northmill uppger att de gör en sökning via Creditsafe, men enbart för att hämta folkbokföringsuppgifter som hemadress, inte för att bedöma kreditvärdighet. Kortet kostar 0 kr i årsavgift och kravet är att du är över 18 år och har svenskt BankID. Ansöker du däremot om en kontokredit tillsammans med kortet görs en riktig kreditprövning.

Nackdelen är att du inte får något kreditutrymme. Se fler kortlösningar utan kreditprövning i vår genomgång av debetkort.

Ansök om Northmill Visa

3. Ferratum

Ferratum är en kontokredit snarare än ett kort, men den är det tydligaste alternativet för dig som vill ha kreditutrymme trots anmärkningar, eftersom villkoren anger ett uttryckligt tak i stället för ett generellt nej.

Kreditgränsen uppges till 1 000 till 45 000 kr och räntan till 22,99 procent, med en uppläggningsavgift på uppges 565 kr och en kontoavgift på 59 kr per månad. Du får ha upp till sex betalningsanmärkningar, men minst sex månader ska ha gått sedan du reglerade den senaste. Övriga krav som uppges är minst 21 år, en årsinkomst på minst 24 000 kr året innan ansökan och ingen aktuell skuld hos Kronofogden.

Ansök om Ferratum

4. Fairlo

Fairlo passar dig som har en enstaka äldre anmärkning och behöver ett större kreditutrymme än Ferratum erbjuder. Bedömningen görs utan UC, via Dun & Bradstreet, och tidigare anmärkningar accepteras efter individuell prövning.

Kreditgränsen uppges till upp till 70 000 kr och räntan till cirka 20 till 29 procent nominellt, med en uppläggningsavgift på uppges 588 kr och 59 kr per månad. Du betalar ränta enbart på utnyttjad kredit och väljer själv återbetalningstakt. Eftersom ingen UC tas påverkas inte ditt UC-score, men kravet på hur färsk anmärkningen får vara är striktare än hos Ferratum.

Ansök om Fairlo

Syns anmärkningen hos alla upplysningsföretag?

Ja. Betalningsanmärkningar registreras enligt kreditupplysningslagen och finns hos samtliga kreditupplysningsföretag, med samma gallringstid. Att välja en kreditgivare som inte tar UC döljer alltså inte anmärkningen, det ändrar bara vem som frågar och om förfrågan påverkar ditt UC-score.

Upplysningsföretag	Används främst av	Syns anmärkningen?	Gallringstid, privatperson
UC	Storbanker och traditionella kortutgivare	Ja	3 år
Creditsafe	Digitala banker, fintech och utländska kreditgivare med svensk verksamhet	Ja	3 år
Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode)	Vissa nischade kreditgivare	Ja	3 år

Skillnaden är alltså vem som ser din ansökan, inte vad de ser om skulden. Vill du förstå vilka kort som prövar mot något annat än UC har vi samlat dem i guiden om kreditkort utan UC.

Vilka krav måste du klara för att bli beviljad?

Anmärkningen är sällan det enda som fäller ansökan. Inkomst, ålder och eventuell skuld hos Kronofogden väger minst lika tungt, och det är där skillnaden mellan en storbank och en nischaktör blir tydlig.

Krav	Typisk storbank	Nischaktör med hög beviljandegrad
Aktiv betalningsanmärkning	Avslag i praktiken	Accepteras, ibland med tak (Ferratum uppger max 6)
Tid sedan anmärkningen reglerades	Saknar oftast betydelse, avslag ändå	Minst cirka 6 månader hos flera aktörer
Aktuell skuld hos Kronofogden	Avslag	Avslag hos de flesta
Ålderskrav	18 till 20 år	18 år (GF Card), 21 år (Ferratum)
Inkomstkrav	Ofta 125 000 till 150 000 kr per år	Uppges cirka 10 000 kr netto/mån (GF Card) eller 24 000 kr/år (Ferratum)
Maxkredit	100 000 till 200 000 kr	30 000 till 70 000 kr

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte har betalat en skuld i tid. Enligt Integritetsskyddsmyndigheten registreras den först efter ett formellt beslut, till exempel en dom, ett utslag i mål om betalningsföreläggande, konkurs, inledd skuldsanering eller obetald skatt.

Bra att veta:

Ansökan räcker inte: du får ingen anmärkning bara för att någon ansöker om betalningsföreläggande hos Kronofogden, utan först när beslutet är fattat.
Betalning tar inte bort den: anmärkningen ligger kvar hela gallringstiden även om skulden regleras direkt, men en betald skuld väger lättare i kreditgivarens bedömning.
Felaktiga uppgifter ska rättas: du kan begära rättelse hos upplysningsföretaget, och om de vägrar kan du klaga till Integritetsskyddsmyndigheten. Någon rätt att bli raderad ur registret finns däremot inte.

Alternativ till kreditkort när du har anmärkning

Får du avslag på kreditkortet finns tre realistiska vägar vidare, och de skiljer sig i hur mycket kreditprövning de kräver. Ju mindre kredit, desto större chans att bli godkänd.

Att tänka på:

Kontokredit: en kredit knuten till ditt bankkonto som du använder med ditt vanliga kort. Kreditprövas fortfarande, men flera aktörer accepterar anmärkningar. Du betalar ränta bara på utnyttjat belopp.
Debetkort: pengarna dras direkt från ditt konto, ingen kredit beviljas och därför görs normalt ingen kreditprövning. Fungerar för de flesta köp, men kan avvisas som säkerhet vid hyrbil och hotell.
Förbetalda kort: du laddar kortet i förväg. Inget kreditbeslut alls, men ofta laddnings- och uttagsavgifter. Ett rimligt reservalternativ, inte en långsiktig lösning.
Extrakort: en anhörig med god kreditvärdighet står som huvudkortsinnehavare och du får ett extrakort. Kreditprövningen görs på huvudinnehavaren, men det är också denne som blir betalningsansvarig.

Så ansöker du om kort trots betalningsanmärkning

Ansök inte brett och samtidigt. Varje avslag kostar dig en kreditförfrågan, och många förfrågningar på kort tid sänker din kreditvärdighet ytterligare. Gå i stället stegvis, från lägst till högst krav.

Snabbfakta:

Kolla först: beställ en gratis kopia av din egen kreditupplysning innan du ansöker.
Ett i taget: vänta på besked innan du skickar nästa ansökan.
Rätt att få veta varför: vid avslag ska kreditgivaren enligt konsumentkreditlagen ange orsaken och om beslutet bygger på extern information.

Steg 1: Kontrollera din egen kreditupplysning
Beställ en kopia av dina uppgifter hos UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet. Kontrollera hur många anmärkningar som finns, när de registrerades och när de gallras. Är någon uppgift felaktig begär du rättelse innan du ansöker.
Steg 2: Reglera skulden och vänta ut karenstiden
Betala av det som går, särskilt eventuell skuld hos Kronofogden, eftersom en pågående skuld ger avslag hos nästan alla. Flera kreditgivare kräver dessutom att minst sex månader gått sedan den senaste anmärkningen reglerades.
Steg 3: Välj en utgivare som prövar utan UC
Sök hos en aktör vars villkor uttryckligen nämner anmärkningar, till exempel GF Card via Creditsafe eller Fairlo via Dun & Bradstreet. Läs kravlistan först: klarar du inte inkomstkravet spelar anmärkningen ingen roll, ansökan avslås ändå.
Steg 4: Ansök om ett belopp du klarar, och ha en plan B
Be om en låg kreditgräns. Ju mindre kredit du söker, desto lättare är den att bevilja. Får du avslag, ta ett debetkort utan kreditprövning nu och återkom med en kreditansökan när anmärkningen har gallrats.

Vad kostar krediten? Ett räkneexempel

Kort med hög beviljandegrad är dyrare än vanliga kreditkort, och avgifterna väger ofta tyngre än räntan. Nedan är ett förenklat exempel på GF Cards uppgivna villkor, med 20 000 kr utnyttjat under hela året och återbetalning i slutet av perioden.

Post	Belopp
Utnyttjad kredit	20 000 kr
Nominell ränta 20,00 % i 12 månader	4 000 kr
Månadsavgift, 12 x 100 kr	1 200 kr
Uppläggningsavgift (uppges)	420 kr
Total kreditkostnad på ett år	5 620 kr

Kostnaden motsvarar cirka 28 procent av kreditbeloppet på ett år i det här förenklade upplägget. Utgivaren anger själv en effektiv ränta på cirka 36,58 procent, vilket speglar att ränta löper från första köpet. Amorterar du under året blir räntekostnaden lägre, men avgifterna kvarstår. Behöver du billigare kredit när anmärkningen väl har gallrats, jämför kreditkort med låg ränta.

Så bygger du upp din kreditvärdighet igen

Tiden gör det tyngsta jobbet, eftersom anmärkningen gallras automatiskt efter tre år. Fram till dess handlar det om att inte samla på dig nya noteringar och om att visa upp en stabil betalningshistorik.

Det viktigaste:

Betala i tid, varje gång: autogiro på fasta räkningar är den enskilt mest effektiva åtgärden mot nya anmärkningar.
Bestrid felaktiga krav direkt: en obestridd faktura kan gå hela vägen till ett utslag, även när kravet är fel.
Kontakta borgenären tidigt: en avbetalningsplan innan ärendet går till Kronofogden hindrar att anmärkningen uppstår.
Håll nere antalet kreditförfrågningar: många förfrågningar på kort tid sänker ditt score även utan anmärkning.

Vanliga frågor om kreditkort med betalningsanmärkning

Kan man få kreditkort med betalningsanmärkning?

Ja, men bara hos ett fåtal utgivare. GF Card prövar via Creditsafe och anger att godkännande är möjligt även med anmärkning. De flesta traditionella kortutgivare avslår. Ingen aktör kan lova godkännande, eftersom en individuell kreditprövning alltid krävs.

Vilka banker godkänner betalningsanmärkning?

Storbankerna gör det i praktiken inte. Det är nischade kreditgivare som GF Card, Ferratum och Fairlo som accepterar anmärkningar, ofta med tak för antalet och krav på att den senaste ska vara reglerad sedan minst sex månader.

Kan man få kreditkort trots skuld hos Kronofogden?

I princip nej. En aktuell skuld hos Kronofogden ger avslag hos i stort sett alla kreditgivare, även dem som annars accepterar anmärkningar. Ett debetkort utan kreditprövning är då det realistiska alternativet.

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?

För privatpersoner ska uppgiften gallras senast tre år efter den dag anmärkningen registrerades. Uppgift om skuldsanering gallras senast fem år efter inledandebeslutet, eller tre år vid F-skuldsanering. Att betala skulden förkortar inte tiden.

Kan man bli av med sitt kreditkort om man får en betalningsanmärkning?

Du förlorar normalt inte ett kort du redan har enbart på grund av en ny anmärkning, men utgivaren kan sänka kreditgränsen eller säga upp krediten enligt avtalet. Att ansöka om höjd kredit kräver en ny kreditprövning, som då sannolikt avslås.

Kan man få bankkort eller debetkort med betalningsanmärkning?

Ja. Ett debetkort beviljar ingen kredit och kräver därför normalt ingen kreditprövning. Northmill uppger att alla över 18 år med svenskt BankID kan ansöka om deras Visa-debetkort, oavsett anmärkningar.

Går det att ta bort en betalningsanmärkning?

Bara om uppgiften är felaktig eller missvisande. Då begär du rättelse hos kreditupplysningsföretaget, som är skyldigt att utreda saken, och kan klaga till Integritetsskyddsmyndigheten om de vägrar. Korrekta uppgifter kan inte raderas i förtid.

Så väljer du rätt kort med betalningsanmärkning

Utgå från din situation, inte från kortets villkor. Har du en aktuell skuld hos Kronofogden är debetkortet enda vägen. Har du reglerade anmärkningar och en stabil inkomst är GF Card den mest realistiska kreditansökan.